펀드(Fund) 주식형펀드 채권형펀드 혼합형펀드 적립식펀드 ELS 펀드 적립식펀드 인텍스펀드 상호뮤츄얼펀드 ETF펀드 브라인드펀드 프로젝트펀드 사모펀드( PEF)

목차

펀드(Fund)
주식형펀드
채권형펀드
혼합형펀드 
해외투자펀드
적립식 펀드
ELS펀드(Equity Linked Securities, 주가연계증권)
ISA계좌 개인종합자산관리계좌(Individual Saving Account)
적립식 펀드
인텍스 펀드(Index Fund)
상호펀드 뮤추얼 펀드(Mutual Fund)
ETF펀드(상장지수펀드:Exchange Traded Fund)
블라인드 펀드(Blind Fund)
프로젝트 펀드사모펀드(PEF)

펀드(Fund)

"펀드(Fund)" 투자자로부터 자금을 모아서 투자금을 다양한 자산에 투자하는 것입니다

 금융 기관 또는 증권회사  투자운용회사는 투자자를 모집하며

 펀드는 투자자가 자금을 투자해서 얻은 수익을 분배하는 방식으로 운영되는 간접투자 상품입니다 

투자금을  전략적으로 운영하는 금융상품 입니다 전문 펀드 메니저에 의해 펀드는 관리 운영됩니다.

펀드는 주식, 채권, 부동산, 해외 등 다양한 유동자산에 투자하게 됩니다

그럼 펀드에 투자에 관련된 펀드 기초지식  여러가지 펀드 정보에 대해 살펴 보겠습니다

 

---

주식형펀드

주식에 투자하는 펀드로 가장 일반적인 형태의 펀드입니다

투자와 저축을 결합한 금융상품으로 매달 또는 정기적으로 일정금액을 예치하며 해당 예치금을 

투자하여 수익을 얻는 방식의 펀드입니다 적립식 펀드는 장기적인

금융을 목표를 위해 돈을 모으며 투자하는데 적합 합니다

 적립식 펀드는  운용자산 60% 이상을 주식에 투자하도록 설계되어 있는 펀드로서

시황에 따라 90%이상을 주식에 투자하기도하며

주식형 펀드는 어떤 주식에 집중 투자를 하느냐에 따라

가치주형 성장주형 배당주형 소형주로 세분화 됩니다  

투자할 때 주의해야 할 부분은 수수료 관련 비용입니다

펀드 운용사는 투자자에게 관리 수루료나 팬매 수수료를 부과할수 있습니다

수수료가 투자 수익을 줄일수 있으므로 펀드 선택할때 이런사항을 살펴보는 것이 좋겠으며 

선취금 또는 환급 옵션을 제공합니다 투자자가 일정 투자기간 동안 펀드에

예치한 금액 중 일부 또는 전부를 인출 할수있습니다

https://www.businesspost.co.kr/BP?command=article_view&num=328161 

미래에셋생명 변액펀드 수익률 대거 상위권, 해외분산투자 효과 눈길

 

채권형펀드

투자자의 자금을 60%이상 국공채 회사채등의 채권에 투자하는 펀드 입니다

채권은 회사 또는 정부가 기업 국제 자금을 조달하기 위해 발행하는 대출 증서이며

투자자는 이러한 채권을 구매하여 발행자로 부터 이자 또는 원금을 수취하는 권리를 얻게 됩니다 

채권형 펀드는 채권에 다양하게 분산하여 투자하며 관리하는 것입니다 

채권형 펀드의 수익은 채권시장의 이자율 변동에 영향을 받으며 

주식관련 상품에 투자하지 않으므로 위험은 적지만 기대수익률은 낮습니다

채권형 펀드도 투자의 실적에 따른 배당 상품입니다

따라서 경제상황에 따라 수익률이 변하므로 금융기관이 제시하는

금리가 확정금리가 아님을 명심하여야 합니다

금리:금리는 돈을 빌리고 빌려주는 과정에서 원금에 붙는 연간 이자의 원금 대비 비율을 의미합니다

투자요령은 투자 포트폴리오를 당양화하여 위험을 분산시키며 위험을 분산시킬 수있는

운용회사와 펀드 규모가 큰것을 고르는 것이 좋습니다 

 

https://www.moneys.co.kr/news/mwView.php?no=2023092713290878432 

"새내기 ETF 출격" 추석 후 투자하기 좋은 상품은? - 머니S

 

하나은행, 퇴직연금 '월지급식 채권형펀드' 출시…"정기예금보다 높은 수익률"

혼합형펀드 

주식과 채권중 어느한쪽에 60% 이상 치우치지 않도록 혼합하는 펀드입니다

주식,채권,부동산,기타유동자산 등에 투자할수 있으며 투자의 선택의  다양성은  

수익률을 적절하게 조절가능하다는 유연성이 있으며 선택적으로  분산투자하는 방식의

 주식에 30% 채권에 50% 기타 유동자산에 20% 투자하여 위험을 분산시키는 형식의 펀드입니다 

금융기관마다 다양한 형태의 혼합형 펀드를 취급하고 있으므로

본인의  투자목적을 먼저 생각하며 기대수익과 위험을 감안하여

선택해야 합니다

해외투자펀드

국내자금을 외국의 주식이나 채권등에 투자하는 간접투자 상품입니다

해외투자펀드는  여러 자산에 투자합니다 주식 채권 현금 부동산 원자재 기타 자산등을 포함합니다 

다양한 지역 국사 산업 부분에 투자할수 있는 기회를 얻게되며

글로벌 시장에서의 해외투자와 수익율을 얻게 됩니다

주식투자는 주식시장(코스탁 코스피)의 주가지수 변동에 반응하며

채권은 채권 이자율 변동에 영향을 받습니다 혼합형 펀드의 투자자산은 펀드관리자가 관리하며

투자 목표와 전략에따라 주식 및 채권 비중이 조절됩니다 투자자는 투자 목표와 위험을 조절하여

적절하게 자산배분 선택이 가능합니다 혼합형 펀드에서 얻는 수익은 세금이 부과 됩니다 

국내투자 펀드에 비해 고수익 고위험 상품이라 할수 있습니다

경제성장률이 높은 나라에 투자하는 해외 펀드가 인기가 높은 편입니다

경제성장률이 낮은 미국 유럽 일본 등은 주가안정성이 높은 반면 기대수익률일 낮은 것이 특징 입니다

해외투자펀드에서 얻는 수익은 일반적으로 국내세금 규정에따라 세금이 부과됩니다

세금처리는 투자자의 거주 국가와 해당 국가의 세법에 따라 다를 수있습니다 

 해외투자 펀드는 환율의 등락폭에 따라서 수익률이 크게 변하는 경우가 있으므로

환헤지가 되어 있는 상품을 고르는것이 좋습니다

환헤지:환율변동에따른 위험을 줄이기 위해 고정가격의 환거래계약을 체결하는것 입니다

그러나 5년이상 장기 주식형일 경우 환헤지를 하지 않은 상품이 많습니다

환율의 등락보다 주가의 등락 비중이 훨신더 크기때문입니다

해외투자 펀드에 투자할 때는 해당 국가의 경제성장률 물가수준 금리 등을

보고 투자여부를 판단해야 하며 특히 PER수준을 체크해 봐야합니다

PER-주가 수익 비율(Price-to-Earnings Ratio)의 약자입니다.

PER은 주식 시장에서 특정 회사의 주가가 그 회사의  주당 순이익(Earnings per Share, EPS)에 대한 비율을 나타내는 지표

 

https://www.kcie.or.kr/guide/24/31/web_view?series_idx=&content_idx=1412 

해외투자할 때 꼭 따져봐야 하는 세금은?

전국투자자교육협의회

 

ELS펀드(Equity Linked Securities, 주가연계증권)

운용자산의 일부를 주가와 연계시켜 주가지수의 움직임에 따라

주가가 오르면 추가 수익을 얻을 수있는 상품으로

주가연계증권 (Equity linked Securities)이라고 합니다

우량채권에 투자하여 안정성을 유지하며 이자나 원금의 극히 일부를

우량채권:수익성이 높고 안전성이 높은채권

가지고 주가와연계시킨 상품 지수 선물 옵션  또는 파생상품 개별종목에

투자하여 금리 이외의 추가수익을 목적으로 하는 펀드입니다

운용성과에 따라 만기수익이 달라 지는 것이 아닌 가입시점에 만기수익이

명확히 제시되며 조기상황 조건 충족 시에는 단기간에 높은 수익을 추구하는 상품입니다

원금 보장형은 안정적이기는 하나 기대수익률이 낮습니다

반변 원금 비보장형은 목표 수익률을 다소높지만 원금 손해를 볼수도 있습니다

기초자산의 상승뿐아니라 하락세 또는 조정장에서도 상품 구조에 따라 초과 수익을 기대할수 있으며

100만원 이상이면 투자할수 있으며 증권사나 은행에서 판매합니다

ELS에서 발생하는 모든 소득은 배당소득세(15.4%, 주민세 포함)가 원천징수되는데,

 비과세종합저축계좌, ISA계좌를 활용하면 절세효과를 높일 수있다. 

ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌(Individual Saving Account)다

비과세종합저축계좌는 발생하는 모든 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다

 

적립식 펀드

투자와 저축을 결합한 금융상품으로 정기적으로

적금처럼 매월 일정액 (보통 10만원 이상을 ) 예치하면 해당 예치금을 

운용사가 주식이나 채권등에 투자하여 수익을 얻어 분배하는 펀드 입니다

투자자가 장기적인 금융 목표를 달성하며 시장에 조건에 따라

수익이  발생하며 금액이 복리로 증가합니다

금융 자산을 늘리는데 도움을 주는 투자 상품입니다

주식형과채권형이 있으며증시가 대세 상승을 보일 때는

주식형이 인기가 있습니다 20대 후반에서 40대 중반까지

목돈 마련이 목적인 사람에게 적당한 상품입니다

6년이상 장기투자를 해야 크수익을 기대할수 있습니다

https://www.fortunekorea.co.kr/news/articleView.html?idxno=30881 

포춘코리아 2023년 3Q 펀드 랭킹 - 포춘코리아(FORTUNE KOREA)

인텍스 펀드(Index Fund)

지수와 동일한 수익을 얻도록  지수를 대표할 수 있는

주식을 선정하여 그주식에 투자하는 펀드를 말합니다

코스피지수를 따라가는 펀드라면 코스피에 편입된 종목을 동일한 비중으로 투자 운용합니다

인덱스 펀드는 특정한 주식 지수(예: S&P 500, NASDAQ 100)나 

자산 부문 지수(예: 에너지, 기술, 금융)를 따라 시장의 평균 수익률을 추적합니다. 

이러한 지수는 일정한 규칙에 따라 구성된 포트폴리오를 나타냅니다

시장의 변동성에 크게 영양을 받지 않으며 지수만큼의 투자수익을 목표로 하는 펀드입니다

https://www.mk.co.kr/news/stock/10702165

70년간 버텨 온 가장 쉽고 든든한 자산 배분 포트폴리오[신화!머니?] - 매일경제

https://www.mk.co.kr/news/stock/10702165

부진한 지수에 ELS 어쩌나…인버스 펀드·ETF 활용도 방법 [지갑을 불려드립니다] - 매일경제

상호펀드 뮤추얼 펀드(Mutual Fund)

유가증권 투자를 목적으로 설립된 법인회사로 주식발행을 통하여 주식회사 방식으로 운영되는 펀드를 뜻한다

뮤추얼펀드에 투자한만큼 투자 지분만큼 운영권을 갖는다 투자자가 수익자가 되는동시에 주주가 되는것 이다

투자자를 모집하고 모집된 투자자산을 전문적인 운용회사에게 맡겨 그운용수익을

투자자에게 배당금의 형태로 되돌려주는 회사형 투자신탁을말합니다 

중도환매가 가능한 개방형과 중도환매가 불가능한 폐쇄형으로 나누어 집니다 

뮤추얼 펀드 투자를 하려면 뮤추얼 펀드 주식을 매수하면 되고 자금을 회수하려면 주식을 매도하면 됩니다

https://www.thebell.co.kr/free/content/ArticleView.asp?key=202306201519540520101671 

[한화투자증권은 지금]'글로벌 비즈니스' 확대 의지, 동남아 시장 노린다

 

[현장] 인도네시아 1등 증권사 미래에셋, ESG 비전도 선도한다

ETF펀드(상장지수펀드:Exchange Traded Fund)

Exchange Traded Fund 약자로 거래소에서 거래되는 펀드 우리말로는 상장지수펀드 라고 부른다

특정 업종이나 시장 전체를 증권거래소에서  주식처럼 매매하는 펀드입니다 

주식투자를 직접 하려고 해도 어떤 종목을 언제 사야 할지를 판단하기

에 어려울때 상장지수펀드 (ETF:Exchange traded fund)를 매매하면 됩니다

주식시장에서 자유롭게 사고 팔 수 있기 때문에  환금성이 높으며3~3%해당하는

 환매 수수료를 부담하지 않아도 된다 0.3%거래서도 면제됩니다

ETF는 CU(Creation Unit)이라는 특유한 설정/환매 단위가 존재한다

주식에 배당금이 있는 것처럼, ETF에는 분배금이 있어서 주식처럼 분배금도 받습니다

https://www.wowtv.co.kr/NewsCenter/News/Read?articleId=A202310090013&t=NN 

2차전지 하락 베팅개미 인버스ETF 매집

블라인드 펀드(Blind Fund)

블라인드 펀드(Blind Fund)"는 투자자에게 투자 전략을 미리 공개하지 않는 투자 자입니다. 

즉, 투자자는 펀드의 포트폴리오를 사전에 제시 하지않으며, 

투자 관리자가 무엇을 투자하고 있는지에 대한 정보를 알 수 없습니다 

블라인드 펀드는 경쟁상 대량의 자금을 모으기 위해 다양한 자산에 투자하거나, 

전략적인 이점을 유지하기 위한 목적의 펀드투자입니다

 블라인드 펀드는 우량 투자대상이 포착되면  

주식 시장, 부동산, 벤처 투자 등 고위험 자산에 대규모로 투자하는 경우가 있습니다. 

블라인드 펀드에 투자하면 자산 구성 및 전략을 모르기 때문에 투자 리스크가 높을 수 있습니다. 

그러나 블라인드 펀드는 때로 높은 수익을 제공할 수 있으며 높은 수익률 만큼 높은 리스크가 있습니다

전문 펀드 관리자의 노하우에 의해 수익률이 관리 됩니다

 

https://news.einfomax.co.kr/news/articleView.html?idxno=4270703 

맥쿼리, 6호 블라인드 펀드 2천억 규모로 1차 클로징 - 연합인포맥스

https://www.fnnews.com/news/201906301822314330

이지스 ‘부동산 블라인드펀드’ 1조2000억 돌파 예고

 

프로젝트 펀드사모펀드(PEF)

운용사가 사전에 투자처를 정해놓고 투자자를 모집하는 펀드다.

프로젝트 펀드는 일반적으로 특정 목적을 위해 자금 49인의 투자자를 모집하며 

그 자금을 사용하는 재정 모델을 나타냅니다. 

 이는 기업, 비영리 단체, 정부 기관 등 다양한 조직 및 프로젝트에 적용될 수 있습니다.

전문투자 또는 3억 이상 투자하는 금융지식이 있는 사적인 그들만의 리그입니다

 프로젝트 펀드는 주로 다음과 같은 목적을 위해 사용됩니다

기업은 새로운 제품 또는 시장 진출을 위한 자금을 모으기 위해 프로젝트 펀드를 활용할 수 있습니다.

기술 기업은 새로운 기술이나 제품 개발을 위한 자금을 모으는 데 사용할 수 있습니다.

 비영리 단체나 사회적 기업은 사회 문제 해결을 위한

프로젝트를 자금화하기 위해 프로젝트 펀드를 활용할 수 있습니다.

부동산 개발자는 주택, 상업용 빌딩 등 부동산 프로젝트를 자금화하기 위해 프로젝트 펀드를 사용할 수 있습니다.

프로젝트 펀드를 구성하는 방법과 운용 방식은 프로젝트의 성격과 목적에 따라 다를 수 있습니다.

일반적으로 투자자들은 프로젝트에 자금을 투자하고, 

규제로 부터 자유로운 이러한 투자는 프로젝트의 성공 또는 수익에 연결되어 수익을 얻을 수 있습니다

 

http://news.bizwatch.co.kr/article/market/2023/10/06/0047

금감원, 금융투자검사 체계 조직개편…사모검사단 상설화

http://news.bizwatch.co.kr/article/market/2023/10/06/0047

 

‘사모펀드 큰 손’ 새마을금고…PEF 출자도 의문투성이

https://www.yna.co.kr/view/AKR20231009062100002?input=1195m 

라임 등 펀드사태로 21개사 129명 징계…진행중 제재 산더미 | 연합뉴스