노후를 준비하는핵심 연금총정리 연금의구조 개인연금의필요성 개인(연금보험 연금저축 연금저축보험 연금저축펀드 변액연금보험 연금생활보장보험 부부연금 종신연금 )

연금의 구조

---

개인연금(개인보장)

본인이 가입하는 연금상품으로 내가 선택하여 자발적으로 가입을 할 수 있으며 월또는 연으로 기여금을 납입하여 연금을 형성합니다 금융기관이나 보험사가 운영하며 계약조건에 따라 연금을 관리합니다 

연금보험  비과세 혜택을 받는 연금상품

연금저축 세액경제 혜택을 받는 연금상품

퇴직연금 (기업보장)

근로소득이 있는 경우에 가입이 되는 상품으로 근로소득기간 동안 일정 금액을 저축하여 은퇴할 때 일시금 또는 납입금으로 지급받는 제도입니다 노후 소득 보장을 위해 기업이나 회사의 근로자들에게 제공하는 자산운용입니다 

확정급여(DB) 형  회사 또는 기업에서 정한 퇴직금을 지급

퇴직 직전 3개월의 평균임금*근속기간

확정기여(DC) 형 근로자의 운용 실적에 따른 퇴직금 지급

매년 임금의 1>12+ 투자 이익> 손실

국민연금 기초생활보장(국가보장)

대한민국의 의무적인 국민보험으로 만 18세부터 60세까지 소득이 있는 사람이면  모든 근로자와 자영업자가 가입해야 합니다 근로자와 사업주가 납입하며 퇴직 시 일정금액의 연금을 지급받을 수 있으며 국민연금공단이 관리하고 장애 또는 사망에도 보상을 제공합니다 

특수직연금:공무원, 교직원, 군인 대상(1960년 시행 공무원연금 1975년 시행사립학교교직원연금 1963년 시행군인연금)

 

개인연금의  필요성(장점)

---

개인연금은 노후에 자금을 마련하고 안정적인 삶을 유지하는데 도움이 되는  중요한 부분입니다. 몇 가지 이유로 그 중요성이 부각되는데요. 은퇴 후 노후에 필요한 경제적인 안전생활자금은 국민연금공단 조사에 의하면 개인의 경우 월 165만 원 부부는 월 268만 원입니다 노후준비를 위해서 준비해야 되는 필요한 금융상품은 연금입니다

노후생활 준비와 경제적 안정:  현재 수입이 노후에 필요한 비용을 충당하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 개인연금은  노후에 필요한 자금을 마련하여 풍요로운 노후생활을 제공하며 은퇴 후의 삶을 더 자유롭게 계획할 수 있습니다. 여행이나 취미 생활을 하며 가족과의 여가시간을 보내게 됩니다 

사회적 안전망: 정부의  연금제도나 사회복지 혜택이 제공되는 경우가 많지만  사회적 혜택이 줄어들 수 있기 때문에 개인적으로 직접 노후를 준비하는 것이 중요합니다. 개인연금은 자신의 노후를 지원하는 추가적인 자금을 마련하는 것입니다

의료비 및 긴급 상황 대비:은퇴 후노후에는 긴급상황이 발생하거나 의료비가 증가할 가능성이 있습니다. 개인연금은 이러한 의료비 상승이나 긴급한 상황에 금전적인 안정성을 제공하여 긴급 의료 비용을  준비할 수 있도록 도와줍니다.

수익과 성장:  노후에는 시간이 흘러서 물가가 오를 수 있습니다.  시장의 변동성 인플레이션을 감안하여 투자하게 된 연금은 복리로 성장할 수 있는 기회를 제공합니다 이것은 노후에 금전적 부담을 완화하며  장기적으로 높은 수익을 가져다줍니다

 

 

 연금보험 VS 연금저축

---

연금보험: 개인연금은 생명사에서 판매하는 보험과 연금을 결합한 형태이며 일정금액의 보험료를 매월 납입하여 보험가입자가 보험금을 만기시점 또는 계약서에 명시되어 있는 나이에 받게 됩니다 연금보험에 가입하여 합의된 일정 금액을 계약자가 사망해도 가족들에게 연금을 제공하여 보험 가입자가 삶을 살아가는 동안 안정적인 형태로 계약 기간 동안 지급받는 방식으로 보장하고 있습니다. 일시불로 금액을 납입하거나, 매월 일정 금액을 납입하여 보험가입자의 상황과 목표에 따라 맞춤형으로 설계된 연금보험을 마련할 수 있습니다. 개인연금보험은 세제 혜택을 제공하며 납입한 보험료의 연금수령 시 비과세는 이자소득세(15.4%)가 면제되는 세제혜택을 받게 됩니다 연금수령은 45세부터 가능합니다. 비과세 적용 기준을 충족하기 위해서는 납이 기간을 5년 이상 유지하며 10년 이상 계약을 유지해야 합니다 

연금저축:자신의 노후를 대비하기 위해 연금을 저축하는 것이며  금융기관에  일정 금액을 맡겨 노후에 연금 또는 세제혜택을 받을 수 있는 계약을 맺는 것입니다. 사망 시 보험금은 없으나 수익률 또는 지급률이 많다는 장점이 있습니다  연금을 위해 매월 일정금액을 저축하는 형태로 운용되며 의무가입기간은 5년 연간 최대 1.800만 원 (월 150만 원)까지 가입이 가능하며 연금수령은 55세부터 가능합니다 연금수령 시 3.3~5.5%의 연금소득세가 부과됩니다. 연금저축은 노후에 정기적인 수입을 확보하는 안정성과 수익성을 추구하는 상품입니다 세액 공제율이 16.5%입니다  

 

 

연금저축보험 VS 연금저축펀드

---

연금저축보험: 원금이 보장되는 연금저축보험은 개인의 노후를 준비하기 위해 연금을 저축하고 보험을 보장하는 상품을 운영하는 계좌입니다 보험사에서 상품을 판매하며  보험료를 납입하여 특정한 나이에 도달했을 때 연금을 받게 되는 보험상품입니다. 연금보험계좌는 일반적으로 순수한 저축 상품이며 보험도 포함된 상품입니다 연금을 수령할 때까지 보험 금액을 받을 수 있는 경우도 있습니다 자산운영의 계획을 감안하여 일시불 또는 분할 납입이 가능하여, 납입기간 동안 보험료를 지급하면 연금을 받는 나이또는 연금 수령액을 선택할 수 있으며  일정금액의 연금을 보장받거나 일부금액도 인출 가능합니다.

연금저축펀드: 원금이 보장되지 않는 연금저축 펀드는 투자회사나 자산운용사에서 제공하는 펀드로 수익을 극대화하기 위하여 오랜 기간 투자하는 것을 목표로 합니다  주식 채권 부동산 등과 같은 다양한 자산에 투자하여 투자자의 자산을 관리한다 운용 기간 동안 세금이 발생하지 않으며 인출할 때 과세되는 세금도 재투자까지 가능한 효과가 있습니다. 일정한 나이가 될 때까지 인출이 제한되며 일정조건 또는 만기가 도래하면 자금을 인출하수 있습니다. 55세 이후 연금수령 시 연금 소득의 5.5%~3.3% 저율로 연금소득세가 과세되는 절세 혜택을 받게 되며 매월 납입하는 적립식 연간 납입한도 내 자유롭게 납입가능하며 세액공제받지 않은 납입원금은 중도 인출도 가능합니다. 개인의 투자성향 목표 리스크 선호 등을 생각하여 맞춤형으로 선택 설계가 가능하며  특정 나이에 연금을 받을 수 있는 형태로 운용됩니다.

반응형

 

변액연금 연금생활보장보험  부부연금  종신연금보험  개인연금계좌IRAs

---

변액연금보험: 노후자산의 안정적 관리와 준비를 위한 상품입니다 10년 이상 유지해서 연금으로 받으면 효과가 큰 상품이며 계약자가 납입하는 금액을 주식 공채 채권등 수익성이 높은 유가증권에 투자해서 운용성과를 지급하는 실적 배당형 상품으로 안정적인 연금 수령을 목표로 비과세 혜택이 있으며  노후 생활에 필요한 자금을 확보하는데 중점을 둡니다 

연금생활보장보험: 노후에 안전된 연금을 지급받기 위한 보험상품으로 특정나이 (일반적으로 60세 이상)에 도달하거나 정년퇴직 시점에 월급이 줄어들거나 없어져도 정해진 기간 동안 일정한 금액의 연금을 제공하며 연금을 받는 동안 수명이 계속되는 동안 생활비르 보장하는 보험입니다. 원리금 균등방식을 사용하여 보험기간 동안 지급하게 되는 연급을 확정합니다 보험가입자의 원금과 이자를 동일한 비율로 분할하여 납이하는 방식으로 월 입금금액이 일정하며 연금생활보장보험은 보험 가입자가 자유롭게 납입기간과 보험 만기 시점을 선택할 수 있습니다 보험가입자가 사망한 경우엔 지급이 시작되지 않은 연금이나 납인한 보험료 등의 혜택은 직계가족에게 지급됩니다 연금생활 보장 보험은 은퇴 후 일정금액을  받을 수 있으며, 안정적인 생활을 일정하게 유지할 수 있도록 도와줍니다.

이러한 다양한 개인연금 상품 중에서 자신의 상황과 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.  금융 전문가와 상담을 통하여 적절한 개인연금 상품을 선택하는 것이 좋겠습니다.

부부연금: 부부연금은 본인 배우자가 결합 아여 일정금액을 저축하고 은퇴할 때 연금으로 지급받는 제도입니다 두 사람이 함께 은퇴시점에 공동으로 연금을 지급받는 혜택입니다 사망 시 배우자에게 연금 혜택이 제공됩니다 

종신 연금: 생명사에서만 가입가능한 종신연금보험은 가입자가 사망할 경우 배우자나 가족이 일정 기간 동안연금 또는 보험금을 수령하는 종신연금보험입니다 연말정산 시 세액공제 혜택이 주어지게 됩니다 

개인연금계좌(IRAs): 미국에서 사용되는 연금의 제도의 형태는 개인이 개인연금을 위해 특정 금융회사나 은행에 개설하는 계좌입니다. Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA 등이 있으며 각각의 특성과 한도 등이 다릅니다.